Cómo empezar a invertir con 100€ al mes

La excusa más común para no invertir es "no tengo suficiente dinero". Es falsa. Con 100€ al mes puedes construir un patrimonio relevante. La clave no es la cantidad, es el tiempo.

El poder real del interés compuesto

Empezar a los 25 años con 100€/mes al 7% anual te da 262.000€ a los 65. Empezar a los 35 te da 122.000€. La diferencia no son 10 años más de aportaciones (12.000€ extra), es que el dinero tiene 10 años menos para multiplicarse.

El dinero que inviertes hoy vale más que el que invertirás mañana. Punto.

El plan en 4 pasos

Paso 1 — Asegúrate de tener un colchón mínimo antes

Antes de invertir en bolsa, necesitas tener entre 1 y 3 meses de gastos en un sitio líquido y seguro. Si tienes 1.000€ de gastos mensuales, pon 1.000-3.000€ en una cuenta remunerada al 3,5% y no los toques.

Este paso lo salta mucha gente y luego vende sus inversiones en mal momento porque necesita dinero urgente.

Paso 2 — Abre cuenta en una plataforma de fondos indexados

Para 100€/mes con eficiencia fiscal en España, la mejor opción es un fondo indexado global (no un ETF) en MyInvestor o Indexa Capital. La razón: puedes traspasar entre fondos sin pagar impuestos a Hacienda hasta que retires el dinero.

El fondo que recomendamos para empezar: Vanguard Global Stock Index Fund (disponible en MyInvestor). Invierte en más de 1.500 empresas de todo el mundo con una comisión del 0,18% anual.

Paso 3 — Automatiza y olvídate

Configura una transferencia automática de 100€ el día de cobro. Activa el plan de aportación automática en la plataforma. A partir de ahí, no tienes que hacer nada más.

No mires el saldo cada semana. No intentes vender cuando baje. El mercado siempre ha terminado recuperándose de todas las crisis de los últimos 100 años.

Paso 4 — Aumenta la aportación cuando puedas

Cada vez que suba tu sueldo o reduzcas un gasto fijo, aumenta la aportación mensual en la misma cantidad. Pasar de 100€ a 200€/mes a los 30 tiene un impacto enorme en el resultado final.

¿Qué pasa si el mercado cae?

Va a pasar. Siempre pasa. En 2022 los índices cayeron un 20%. En 2020 cayeron un 35% en tres semanas. En ambos casos, quien siguió invirtiendo cada mes salió ganando, porque compró más barato durante la caída.

La peor decisión que puedes tomar es parar de invertir cuando el mercado cae.

El plan de 100€ desglosado

Si no tienes mucho margen, aquí está cómo distribuir 100€/mes de forma inteligente:

• 60€ → Fondo indexado global (largo plazo, no lo tocas hasta la jubilación)
• 40€ → Cuenta remunerada (construyendo el colchón de emergencia hasta tener 3 meses de gastos)

Cuando el colchón esté completo, mueve los 40€ también al fondo indexado o a un segundo fondo de renta fija si quieres algo más conservador.